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存款滑坡商业银行祭出杀手锏高成本揽储

发布时间:2020-03-26 18:32:01 阅读: 来源:热收缩带厂家

4万元存款一年即可获得10克重金条一根,这是深发展银行“金抵利”产品在上海地区最新报价。按照上海黄金交易所的最新报价209元/克,投资“金抵利”产品相当于利息5%的定期存款;而且这一数字还随着各地资金的紧缺程度不一而有所变化,例如在南京,存款3.8万元即可获得同样重量的金条。值得一提的是,这一产品在去年的门槛高达6.6万元,且当时黄金价格在170元/克左右,预期收益率仅为2.5%。由于和一般理财产品设立资产池不同,“金抵利”所吸收的资金主要留在银行内部。因此,一些银行业的竞争者们认为深发展有高息揽储的嫌疑;虽然深发展人士坚持强调“金抵利”并非储蓄,而是一款纯粹的理财产品,客户持有的凭证也不是存单,而是一份协议书。然而银行吸收存款的成本大大抬高,一年之内提高近一倍,却是不争的事实。

除了黄金,还有部分银行采取了揽储的新招式。据悉,中国银行某支行只要储户存款2万元以上即可获得一瓶1升的食用油,3万元则送1.8升,5万元以上可获赠5升食用油,当存款达到80-100万元,则可提供数字电视交费半年的奖励。而中国光大银行某支行此类奖励的门槛降低到了1万元。

投资者获得了高收益,银行付出了高成本,究其原因,则是12年来商业银行储蓄存款首次出现了负增长。上海银监局局长阎庆民指出表示:商业银行资金来源的结构近期发生变化,存款稳定性减弱。尽管各项存款同比多增近800亿元,但主要是企业存款同比多增1027亿元,储蓄存款却出现了有金融监测记录12年来首次负增长,减少了128亿元。储蓄存款占比已不足31%,比去年年初下降了5个百分点。而储蓄存款的活期化特征又比较明显。人民币同业存款则激增至8390亿元,去年全年增加4975亿元,主要是证券公司保证金和基金管理公司存款增加较多,这类存款的稳定性一般较差,并且与企业存款、储蓄存款呈现此消彼涨现象,给银行流动性管理带来很大冲击。

对此有业内人士指出,房市僵局、股市动荡、加息预期强烈这三大因素时时刻刻地在损害着居民存款的稳定性,导致影响银行体系流动性的不确定性因素增加,流动性管理的难度加大。“短存长贷”的期限错配风险增大。为此,光大等银行在监管层的鼓励下推出了“阳光加息宝”业务,帮助客户实现自动转存的愿望。但是,此类服务创新只能满足客户的加息预期,对于由房市和股市变化带来的资金流动则无能为力。今后一段时间内商业银行的主要风险在于:一方面,资金来源呈现活期化趋势,并且各类存款的波动性明显增大;另一方面,银行中长期贷款占比居高不下,使得资产负债期限错配风险逐步积累。

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