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投资海外善避风险中寻机会-【资讯】

发布时间:2021-09-03 15:46:05 阅读: 来源:热收缩带厂家

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近期全球金融商品市场波动加大,无论是油价、金价,还是大宗商品价格,都出现了近年来少见的大幅波动行情。对于广大普通百姓来说,虽然不太可能直接投资这些产品,但是通过银行理财产品、QDII产品,还是可以间接投资这些市场。

不过应该提醒投资者,面对波动逐渐加大的海外市场,投资者首先应该注意突如其来的风险。

全球金融波动加大

就在端午节小长假的第一天,国际油价上涨超过10美元,创下单个交易日最大升幅。受到国际油价大涨以及美元汇率下挫的影响,国际金价在880美元/盎司徘徊了多日后,一举重新回到900美元/盎司的关口,单日大涨了23.50美元/盎司,这在以往是非常少见的。到了6月16日,国际油价再度冲击140美元整数关口,7月份交货的原油期货价格在盘中交易中最高达到每桶139.89美元,刷新了139.12美元的历史最高纪录。但随后一路下挫,油价盘中最低见到132.84美元。油价在一天内波动超过每桶7美元,这在以往几乎是不可能的。专家称,随着油价处于历史高位,这样的波动将成为常态。

目前油价之所以会产生这样的波动,供求关系已经不再是主要矛盾,关键还是受美元汇率的影响。前段时间,在美联储主席伯南克宣布目标利率已到达理想水平,并且关注美元持续弱势的情况之后,美元汇率出现反弹,并直接导致了国际油价和金价出现了持续回落。但是随着欧洲央行主席特里谢表达了将升息的意愿之后,油价开始又一轮的上涨行情,特别是有关机构预测欧洲央行将在七、八月加息,欧元兑美元又开始了新一轮的升势。美元的贬值,直接导致的就是油价的暴涨,并进而带动金价以及大宗商品价格的上涨……经历了近日的下跌之路之后,美元还能跌多少?而一旦有风吹草动,美元汇率又将会立刻上扬,并导致油价、金价等出现暴跌。可以预见,全球金融市场波动的加大将成为常态。

三大产品影响不小

虽然对于普通百姓来说,直接去海外市场投资石油或者黄金的机会并不多,但由全球金融和商品市场波动而带来的影响,却是不容小觑,特别是对于部分理财产品来说,其影响更是非常巨大。

首先影响到的就要算是外汇宝、黄金宝等产品了。特别是那些以国内交易行情为主的产品,许多投资者在第二天交易开始的时候,往往会被“打”个措手不及,没有机会抛出。其次受到影响的应该算是挂钩理财产品,目前许多挂钩理财产品都是“一定区间型”,如果挂钩标的运行在这个区间内,则可以得到预期收益,但是随着金融市场波动幅度加大,往往会超出许多产品设置的区间,从而造成更多的“零收益”。

其次受到影响的就是QDII理财产品。在国际油价出现飙升后,美国、欧洲以及日本股市纷纷出现大跌,特别是近期部分QDII基金的净值又重新大幅下跌。截至6月12日,六只入市的基金QDII净值已全部在1元面值之下。嘉实海外QDII净值为0.652元,较上一日跌1.51%;上投摩根亚太优势QDII净值为0.656元,跌1.20%;华夏全球QDII净值为0.750元,跌0.8%,南方全球精选QDII净值也再次跌破0.8元,为0.792元;工银瑞信全球净值为0.957元,入市半个月左右的银华全球优选QDII净值跌破1元至0.992元。

涉“油”产品谨慎选择

在目前的国际市场上,油价上涨无疑是最让普通投资者关注的。而在目前尚不能直接投资国际原油期货的情况下,如何才能分享油价上涨的收益?许多人开始动起了银行理财产品的脑筋,但事实上银行理财产品并非有“油”就涨,普通投资者在选择时还是应该先了解产品是如何设计的。

纵观目前银行理财市场上的相关品种,许多都与“油”有关,但是不同产品的差别还是非常大的,主要分为三个类型:像交行的“得利宝?丹青1号-黄金加油”,其规定在11个观察期(三个月)的任何一个观察期的最后五个工作日内取平均值,如黄金和石油的定盘价均等于或高于各自初始价格的102%,投资者就可获得预期最高的收益率,并且产品将被提前终止。这类产品还有东亚银行的“溢利宝”系列2抗胀增值主题投资等。以QDII基金为代表的涉“油”产品,主要是通过直接持有股市中有关石油生产的股票来分享收益。第三种类型则是挂钩包含原油的商品指数,如某银行一款理财产品,就是挂钩德意志银行商品优化收益指数。

目前直接挂钩油价的产品市场上几乎没有,因此期望有“油”就涨不太现实;挂钩商品指数的理财产品,一般是将本金先做定期存款,产生的利息再买期权,一旦遇到油价的涨跌超过了期权设定的区间,就没有收益了;挂钩石油股票的QDII理财产品,其净值与石油股票的涨跌有关,虽然石油股票与油价存在一定的正相关,但是股票本身的涨跌与股市行情以及公司本身的经营情况也存在很大的联系,可能存在即使油价上涨,股票也不涨的情况。即使是那些直接挂钩油价的理财产品,也存在着一定的不确定性,像前面提到的东亚银行的“溢利宝”系列2,除了与原油价格有关之外,还与贵金属、农产品价格有关。

个人资产合理配置

在目前全球金融和商品波动日益加大的情况下,如何合理配置资产已经成为个人投资理财中非常重要的一环。对此,外资银行纷纷推出自己的个人理财配置模型,像渣打银行建议,投资者在选择理财产品之前应选择适合自己的“资产配置模型”,再依据资产配置模型来选择理财产品。渣打中国个人银行业务有关人士表示,在当前波动的市场情况下,广大投资者应养成长期投资的心态,合理地配置资产、有效地分散风险尤为重要。另外,投资者不同的资产状况和理财目标,都应在其资产配置中反映出来。

在整个投资组合的总体配置中,渣打银行充分运用核心资产搭配卫星资产的“加值核心”配置方式。“核心”部分是投资的主体,通常占投资部位一半以上,一般不频繁地作调整。“卫星”部分是卫星资产指除核心资产以外的其他投资,可以根据市场变化积极调整。

对于普通投资者来说,外资银行的“资产配置模型”非常具有借鉴意义,在目前的市场上,机会多风险也大,而国内个人理财市场才刚刚起步,理财产品的风险控制能力还很不完善,投资者在寻觅海外市场机会的时候,在追求高收益的同时,更要控制风险,特别是对于一些低风险的产品,不要频繁操作,而对于高风险的产品,则要定期“诊断”,根据市场变化进行调整。

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